10 Апреля 2014
Кредитование физических и юридических лиц является основополагающим фактором развития экономики каждого государства. Переход на рыночные отношения создал благоприятные условия для развития кооперативного кредитования. Кредитные кооперативы позволили упростить систему и механизмы кредитования. Государственная Дума в 2009 году приняла закон №190-Ф3, который регламентировал создание Саморегулирующих организаций (СРО) в структуре кредитных кооперативных субъектов.
Действующие кредитные кооперативы не сразу с пониманием отнеслись к созданию СРО. Созданные по принципу добровольного участия и определенные внутренние правила взаимоотношений, для многих казались не совместимыми для внешнего вмешательства в их деятельность. Обязательное участие кооператива в СРО могло привести к дополнительным обязательствам и финансовым издержкам. Ресурсы на поддержание схемы участия в СРО, по мнению многих, могли бы эффективнее использоваться в сфере хозяйственной деятельности.
Но, как показала практика, многие вопросы, которые касались деятельности кредитных кооперативов, либо не были регламентированы государственными законами, либо выходили за рамки закона, но реакции не могло быть, вследствие отсутствия таковых рамок.
Эффективность саморегулирования в строительстве и деятельности кооперативов агропромышленного комплекса была доказана в 2009 году. Принятые Государственной думой законы позволили таким кооперативам вести предпринимательскую деятельность в государственном правовом поле, а также решать многие вопросы корпоративно, которые не были посильны в рамках отдельной организации.
Только регламентированные условия формирования, членства, обязанностей и прав СРО, касающиеся кредитных кооперативов (ст. 35-39 Главы 7) закона «О кредитной кооперации» привнесли положительные изменения и в эту сферу деятельности.
До рассмотрения особенности деятельности кредитных кооперативов и СРО стоит рассмотреть сходные характеристики их деятельности с другими направлениями. Общие черты состоят в следующем:
СРО кредитных кооперативов, по аналогии с другими отраслями (сельское хозяйство и строительство) имеет институциональное оформление;
Кредитование имеет ряд специфических моментов, по сравнению с другими отраслями экономической деятельности. К ним можно отнести такие аспекты, как:
СРО кооперативов кредитования регулируют вопросы, касающиеся деятельности их участников в рамках правового поля, определенного законодательством. Они вправе решать вопросы, касающиеся деятельности входящих субъектов, обеспечивать устойчивость работы, вопросы приоритетных направлений деятельности, а также применять санкции в рамках своих полномочий.
Государственное регулирование предполагает более масштабные формы влияния на функционирование всей кредитной системы государства в целом. Органы государственного регулирования имеют право проводить аудит и применять санкции вплоть до уголовной ответственности.
Главным отличием является то, что государственные органы не участвуют в предоставлении услуг, а являются регулятором работы СРО.